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目標是1000萬.........天啊~~~對我來說根本是天方夜譚, 就算現在開始投資基金也來不及........嗚.......

小衛星投資法　危機入市存老本

呂清郎／台北報導

根據投顧業者的「退休理財意向調查」結果顯示，台灣有逾5成民眾認為，理想的退休金目標是1,000萬元以上，其中超過2成更表示要2,000萬元以上，但卻有高達8成憂心，只靠國民年金與勞退金根本難以滿足退休目標，必須自立自強補足需求，其中2.1成運用基金投資，比率為各理財工具最高。

由富蘭克林證券投顧針對台灣投資人隨機取樣進行的「退休理財意向調查」，6成受訪者期望在65歲前退休，61～65歲更達2.8成；

富蘭克林證券投顧表示，調查結果顯示，民眾想提早退休且生活無虞，光倚賴社福機制明顯不足，須靠自身投資理財，才有辦法達到目標，更需提前開始規畫，透過時間的力量及妥當積極理財。

調查並指出，退休理財規畫工具前3名分別是基金、保險及儲蓄，比重各為21％、18.3％、17.2％；基金方面有近3.5成每月投入5,000～1萬元定期定額投資，1萬元以上也逾3成，單筆投資則以50萬元之下居多、佔4.5成。 2,000萬元退休金，對大多數人而言是好大一筆，備感壓力；富蘭克林證券投顧強調，早一步開始，循序漸進，絕並不可能的任務，以選擇年報酬率8％投資工具、每月1萬元為例，35年後即可達成近2,300萬元退休金目標，不論是經歷金融風暴的美股，或受惠財政體質和經濟表現持續轉佳的新興債市，過去10年的年報酬率均有8％上下的水準。

因此，投資標的並不難尋，30歲開始每月1萬元，確實執行至65歲，便可儲備2,000萬以上退休金；如果是資金有限的小資族，也能善用時間加乘效果，每月投入5,000元，35年後，可累積超過500萬元的退休金。 台新投信投資長莊明書認為，個人退休投資規畫應該越早越好，且除核心投資與衛星投資兩大策略，可再加入「小衛星投資法」，即保留一筆小錢平常不動用，只在股災或市場恐慌重挫時危機入市，一年只趁低點進出一、兩回，將發揮小兵立大功之效。 群益多重資產組合基金經理人張俊逸表示，規畫退休理財的工具眾多，市場環境及相關政策也不斷地變化，最重要的是，投資人需建立正確理財觀及態度，愈早開始愈能確保退休生活品質不受影響，安心樂退！

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